Combien coûte un agent IA pour un cabinet de gestion de patrimoine ? Prix, périmètre, retour sur investissement

Trois niveaux, trois engagements

Le pilote est la première phase du sur mesure, vendue seule à prix fixe. Vous désignez un irritant identifié lors du diagnostic, par exemple la mise à jour des documents d'entrée en relation ou la préparation des revues périodiques, et l'agent tourne sur vos données au bout de trente jours, avec un bilan chiffré. Chez DIAA ce format est à 4 900 € HT, déduits du projet si vous poursuivez.

Le projet sur mesure couvre plusieurs processus, préparation de rendez-vous, dossiers clients, conformité, reporting, avec vos règles, vos fournisseurs et vos outils. Il démarre à partir de 10 000 € HT et se chiffre après cadrage. Le run, enfin, est un abonnement mensuel qui couvre hébergement en Union européenne, supervision, corrections et évolutions. Il commence à la mise en production et son montant dépend du nombre de clients suivis et du nombre de connecteurs maintenus.

Ce qui fait varier le prix dans un cabinet CGP

Quatre facteurs expliquent presque tous les écarts entre deux devis, et vous pouvez les évaluer avant toute discussion commerciale.

• Le nombre de sources à agréger : agrégateur, contrats en direct chez plusieurs assureurs, comptes titres, immobilier locatif, participations non cotées. Chaque source se connecte et se maintient.
• La variété des profils : un cabinet de trois cents clients aux montages proches coûte moins cher à équiper qu'un cabinet de cent dossiers très différents, où les règles d'adéquation et d'exception se multiplient.
• Le niveau d'exigence documentaire : un agent qui prépare et fait valider coûte moins qu'un agent qui produit une pièce opposable, car cette dernière impose des tests, une traçabilité fine et une revue juridique.
• La sensibilité des données : pièces d'identité, justificatifs d'origine des fonds, situations familiales complexes imposent un cloisonnement et des contrôles qui pèsent sur le run.

Le calcul du retour, en trois chiffres mesurés

La méthode tient en trois chiffres relevés pendant un mois, avant tout engagement. Le temps passé chaque semaine sur la tâche visée, noté par ceux qui l'exécutent. Le coût horaire complet des personnes concernées, que vous connaissez. Et le taux de reprise, parce qu'un dossier à refaire coûte davantage que le dossier initial.

Multipliez les heures par le coût horaire, retirez le temps de validation qui subsistera après l'agent, comparez au prix du pilote et à douze mois de run. Si le calcul ne tient pas sur un an, ne signez pas. Et si un prestataire annonce un pourcentage de gain avant d'avoir vu vos dossiers, changez de prestataire : le pilote existe pour remplacer cette promesse par une mesure.

• Heures hebdomadaires sur la tâche, relevées pendant un mois.
• Coût horaire complet des personnes concernées.
• Taux de reprise ou d'incomplétude avant et après.
• Temps de validation résiduel une fois l'agent en place.
• Comparaison à douze mois, pilote et run inclus.

Le second terme du calcul, propre à la profession

Dans un cabinet de gestion de patrimoine, le temps n'est pas le seul enjeu. Un dossier incomplet au moment d'un contrôle, un document d'entrée en relation périmé, une adéquation mal documentée, une revue périodique jamais tracée : ces situations ne coûtent rien jusqu'au jour où elles coûtent beaucoup, en temps de régularisation d'abord, en risque ensuite.

Le bon indicateur complémentaire est donc le taux de dossiers complets et à jour à une date fixe du trimestre, mesuré avant le projet. Un agent qui fait passer ce taux de soixante à quatre-vingt-quinze pour cent produit une valeur que le calcul horaire seul ne montre pas. Nous le faisons figurer dans le bilan de fin de pilote, au même titre que les heures.

Ce qui est inclus, et ce qui ne l'est jamais

Un prix sérieux inclut le cadrage, la construction, les tests sur vos données, la mise en production, la formation des personnes concernées, la documentation des règles et le bilan de fin de pilote. Il inclut les engagements écrits sur la confidentialité : hébergement en Union européenne, aucun entraînement de modèle sur vos données, accord de sous-traitance, journal des actions, réversibilité.

Ce qui n'est jamais inclus doit être demandé noir sur blanc : les licences de vos propres outils, le temps de votre équipe pour valider les règles, et le coût des changements que vos fournisseurs imposent à leurs interfaces. Un prestataire qui ne mentionne pas ces trois points n'a pas encore livré d'agent dans un cabinet.

Les questions à poser avant de signer

Où sont hébergées mes données et qui y accède. Servent-elles à entraîner un modèle. Que se passe-t-il si j'arrête, est-ce que je récupère mes règles, mes historiques et mes journaux. Qui maintient les connecteurs quand un assureur change son extranet. Combien de temps mon équipe devra-t-elle consacrer au projet. Et surtout : pouvez-vous commencer par un seul irritant, à prix fixe, avec un bilan chiffré. Si la réponse à cette dernière question est non, le prix affiché a peu de sens.

Questions fréquentes

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