Logiciel CGP et IA : ce que l'agrégateur, le CRM et le module conformité font, ce qu'un agent ajoute

L'agrégateur : les positions, pas le conseil

L'agrégateur consolide les comptes, contrats et positions de vos clients à partir des flux des assureurs, des banques et des sociétés de gestion. C'est la colonne vertébrale du reporting et de la revue périodique. Ses limites sont connues des cabinets : des flux qui décrochent, des contrats hors périmètre à saisir à la main, des libellés à réconcilier, des valorisations à contrôler avant d'envoyer quoi que ce soit à un client.

Un agent n'agrège rien de plus. Il contrôle : il compare les positions remontées à celles de la période précédente, signale les écarts inhabituels, repère les contrats absents du flux et prépare la liste des saisies manuelles à faire, datée, avec la pièce source. Le conseiller passe de la vérification ligne à ligne à la validation des anomalies.

Le CRM patrimonial : la mémoire, pas l'action

Le CRM tient l'historique des rendez-vous, les tâches, les documents et souvent les questionnaires. Il sait ce qui a été fait. Il ne sait pas ce qui aurait dû l'être : le client dont la revue annuelle est en retard, le questionnaire dont la validité expire, le mandat non signé, la pièce d'identité périmée. Ces informations sont dans le CRM, mais personne ne les regarde chaque semaine.

Un agent lit le CRM comme un collaborateur consciencieux le ferait : il produit chaque lundi la liste des dossiers qui appellent une action, prépare les courriers correspondants à partir de vos modèles, relance selon les règles du cabinet et inscrit la trace de ce qu'il a fait dans le dossier. Le CRM reste l'outil de référence ; l'agent le fait vivre.

• Revues périodiques et questionnaires arrivant à échéance, par mois.
• Documents manquants ou expirés par dossier, avec la relance préparée.
• Rendez-vous sans compte rendu, sans tâche ou sans document joint.
• Clients sans contact depuis plus de douze mois, à traiter selon votre règle.

Le module de conformité : produire, pas vérifier la cohérence

Les modules de conformité génèrent la documentation réglementaire, questionnaire de connaissance client, document d'entrée en relation, déclaration d'adéquation, à partir de ce qui est saisi. Ils sont indispensables et ils font ce qu'ils promettent : produire un document conforme dans sa forme. La faille se situe ailleurs, dans la cohérence entre ce que dit le questionnaire, ce que dit la recommandation, et ce que dit le dossier trois mois plus tard.

Un agent vérifie cette cohérence avant la remise au client et à chaque événement : un profil de risque prudent et une allocation qui ne l'est pas, un horizon de placement incompatible avec un produit, une information du questionnaire contredite par un échange récent. Il ne décide de rien, il signale, avec la référence des deux éléments qui ne concordent pas. La décision et la responsabilité restent au conseiller, comme le prévoient vos obligations.

Les simulateurs et la signature : les bons outils, mal reliés

Simulateurs fiscaux, de retraite, de transmission, outils de signature électronique : chacun est utile et chacun crée une saisie de plus. Les mêmes informations sont tapées dans le simulateur, puis dans le CRM, puis dans le module de conformité. C'est la double saisie que les cabinets décrivent comme leur premier irritant, et elle n'est la faute d'aucun outil en particulier.

Un agent prend cette saisie en charge : il prépare les paramètres du simulateur à partir du dossier, rapatrie les résultats dans le compte rendu, envoie les documents à signer dans le bon ordre et rattache les documents signés au dossier. Vos éditeurs ne changent pas. Ce qui change, c'est le nombre de fois où l'équipe tape la même information.

Choisir : compléter l'existant plutôt que le remplacer

Les éditeurs installés sur le marché des CGP proposent de plus en plus de fonctions présentées comme intelligentes, et certaines rendent service. La question à leur poser est simple : est-ce que la fonction travaille entre mes outils, ou seulement à l'intérieur du vôtre. Un agent construit pour le cabinet a l'avantage de connaître vos règles, vos modèles de documents et l'ensemble de vos outils, y compris ceux d'un autre éditeur, et de laisser une trace exploitable en cas de contrôle.

Le bon premier chantier est celui qui touche le plus d'outils à la fois, en général la double saisie autour des questionnaires et des simulateurs, ou la préparation de la revue périodique. Le diagnostic gratuit de DIAA, en cinq minutes en ligne, permet de le choisir sur vos chiffres.

Questions fréquentes

À lire ensuite