Article · 15 septembre 2026
Glossaire de l'IA pour un cabinet de gestion de patrimoine
En bref : seize termes suffisent pour tenir une conversation d'égal à égal avec un éditeur ou un prestataire. Ce glossaire les définit en une phrase chacun, dans le contexte d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, et signale pour chacun la question à poser quand le mot apparaît dans une démonstration.
Le vocabulaire de l'IA sert parfois à impressionner plutôt qu'à expliquer. Les définitions qui suivent sont volontairement courtes et orientées décision : ce que le terme désigne, et ce que vous devez vérifier quand un fournisseur l'emploie.
Les briques de base
Ces quatre termes reviennent dans toutes les démonstrations. Les confondre conduit à acheter un outil de rédaction en croyant acheter un outil de production.
- Modèle de langage : programme entraîné à produire du texte plausible à partir d'un texte reçu. Il ne connaît pas vos dossiers.
- Chatbot : interface de conversation posée sur un modèle. Il répond, il n'agit pas sur vos données.
- Agent : programme qui reçoit un objectif, lit vos données, enchaîne des étapes et rend un livrable soumis à validation humaine.
- Automatisation classique : enchaînement de règles fixes, sans modèle de langage. Souvent suffisante, et plus fiable, quand le cas ne varie pas.
Comment un outil accède à vos données
C'est le point qui décide de l'utilité réelle d'un projet, et celui sur lequel les démonstrations restent le plus vagues. Trois termes à connaître.
- RAG, recherche augmentée : le modèle va chercher les passages utiles dans vos propres documents avant de répondre. Question à poser : quels documents, et qui décide de leur périmètre ?
- Interface applicative : porte d'entrée permettant à un programme de lire ou d'écrire dans un logiciel. Question à poser : est-elle documentée, et comprise dans mon abonnement ?
- Connecteur : module tout fait reliant deux outils. Question à poser : qui le maintient quand l'un des deux outils change ?
Les risques, nommés correctement
Ces quatre termes désignent les défaillances réelles des systèmes actuels. Un fournisseur qui les évite dans sa présentation mérite une question directe.
- Hallucination : production d'une information fausse présentée avec assurance. Se traite par la validation humaine, jamais par la confiance.
- Dérive : dégradation progressive de la qualité quand les données ou les règles évoluent sans que personne les révise.
- Biais : reproduction systématique d'un écart présent dans les données ou les règles de départ.
- Boîte noire : impossibilité de reconstituer le raisonnement suivi. Exigez un journal des étapes, il existe et se facture rarement.
Conformité et données
Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine manipule des données personnelles et financières. Ces cinq termes doivent apparaître dans le contrat du fournisseur, pas seulement dans la conversation.
- Sous-traitant au sens du règlement général sur la protection des données : statut du fournisseur qui traite des données pour votre compte, avec les obligations contractuelles qui en découlent.
- Localisation des données : pays où les données sont stockées et traitées, y compris pour les sauvegardes.
- Exclusion d'entraînement : clause interdisant l'usage de vos données pour améliorer le modèle du fournisseur. Elle se demande explicitement.
- Durée de conservation : délai au-delà duquel vos données traitées sont effacées chez le fournisseur.
- Réversibilité : possibilité de récupérer vos données et de partir, dans un format ouvert, sans prestation payante.
Questions fréquentes
Quelle est la différence pratique entre un chatbot et un agent ?
Le chatbot répond à une question dans une fenêtre et n'a aucun effet sur votre production. L'agent travaille sur vos données réelles et rend un livrable, par exemple une liste de dossiers à revoir, qu'un collaborateur valide avant toute action.
Faut-il comprendre la technique pour décider ?
Non. Il faut savoir poser quatre questions : sur quelles données l'outil travaille, qui valide avant l'envoi, où sont hébergées les données, et comment vous partez si cela ne convient pas. Ces quatre réponses suffisent à écarter la majorité des offres inadaptées.
Le terme intelligence artificielle générative désigne-t-il autre chose ?
Il désigne les systèmes qui produisent du contenu, texte, image ou son, par opposition à ceux qui classent ou prédisent. Dans un cabinet, l'usage utile est presque toujours la lecture et le rapprochement de documents, plus que la production de contenu.
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