ChatGPT pour un CGP : usages utiles, ce que MIF 2 et le RGPD interdisent, prompts de départ

Les trois lignes rouges

Première ligne rouge : les données de vos clients. Un questionnaire de connaissance client, un relevé de positions, un nom, une situation familiale décrite précisément sont des données personnelles, souvent sensibles, dont vous êtes responsable de traitement. Les saisir dans un outil grand public revient à les confier à un sous-traitant sans contrat. Deuxième ligne rouge : le conseil formalisé. Le rapport d'adéquation, la déclaration d'adéquation et toute recommandation personnalisée doivent être fondés sur vos outils, vos données et votre analyse, traçables en cas de contrôle ; une rédaction générée n'a aucune valeur probante sur son propre raisonnement.

Troisième ligne rouge : les chiffres. Un modèle de langage produit des barèmes, des abattements et des taux plausibles et parfois faux, ou datés. Aucun montant fiscal ne sort d'un assistant conversationnel vers un client sans avoir été vérifié dans le texte officiel ou dans votre simulateur. Cette règle vaut pour chaque loi de finances.

Ce que dit l'éditeur, ce que dit le droit européen

OpenAI indique, dans ses règles publiées, que les conversations des offres grand public peuvent servir à améliorer ses modèles sauf désactivation de l'option prévue, et que les offres pour organisations, ChatGPT Business, ChatGPT Enterprise et l'API, ne sont pas utilisées pour l'entraînement par défaut. Pour un cabinet, un compte d'organisation correctement réglé est le minimum, et il ne lève pas les trois lignes rouges : il protège contre la réutilisation, pas contre la divulgation.

Le règlement (UE) 2024/1689 sur l'intelligence artificielle ajoute une obligation souvent ignorée des petites structures : son article 4, applicable depuis le 2 février 2025, impose aux déployeurs de systèmes d'IA de garantir un niveau suffisant de maîtrise de l'IA à leur personnel, sans seuil de taille. Un cabinet dont les collaborateurs utilisent ChatGPT est un déployeur. Une charte d'usage et une formation courte y répondent.

Les usages qui font gagner du temps sans risque

La règle de tri est la même que pour toute profession réglementée : le texte saisi permet-il d'identifier un client, un dossier ou une recommandation ? Si non, ChatGPT est un bon assistant de rédaction. Les usages suivants reviennent dans les cabinets accompagnés par DIAA.

• Vulgariser un mécanisme pour une page du site ou une lettre d'information : démembrement, clause bénéficiaire, pacte Dutreil, à partir d'un texte de référence collé, puis relu.
• Reformuler un courrier type, une trame de compte rendu de rendez-vous ou un questionnaire de satisfaction, sans aucun élément nominatif.
• Préparer un plan de premier rendez-vous à partir d'un profil décrit en termes génériques : dirigeant de 55 ans, société à céder, deux enfants, sans nom ni montant réel.
• Résumer une évolution réglementaire à partir du texte officiel, avec une liste des points à vérifier avant tout usage.
• Produire un support de formation interne sur un outil du cabinet ou sur la charte d'usage de l'IA elle-même.

Trois prompts de départ

Premier prompt : « Tu es rédacteur pour un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Réécris ce paragraphe destiné à des particuliers pour qu'il soit compréhensible sans connaissance financière, sans changer le sens, sans ajouter de chiffre. » Deuxième prompt : « Prépare une trame de premier rendez-vous avec un dirigeant qui envisage de céder son entreprise dans trois ans, classée par thèmes, sous forme de questions ouvertes. » Troisième prompt : « Voici un texte réglementaire. Liste ce qu'il change pour un conseiller en gestion de patrimoine, puis les points que je dois vérifier dans la source. »

Aucun des trois ne contient de donnée réelle, chacun interdit l'invention, et chaque sortie est relue avant usage. Partagez au cabinet les prompts qui fonctionnent dans une page commune : la qualité vient de la consigne, pas de l'outil.

Quand passer à un agent

Dès que la tâche touche vos dossiers, la préparation d'une revue périodique à partir de l'agrégateur, la vérification de cohérence entre questionnaire et allocation, la relance documentaire, la préparation du reporting, un assistant grand public sort du cadre. Un agent construit pour le cabinet lit vos outils sous contrat de sous-traitance, sur un hébergement en Union européenne que vous choisissez, journalise chaque action et vous demande validation avant tout envoi. Il ne rend pas le conseil : il prépare tout ce qui l'entoure.

L'ordre raisonnable : une charte d'usage de ChatGPT pour les usages sans donnée, une formation courte qui répond à l'article 4 du règlement européen, puis la mesure pendant un mois des tâches répétitives qui touchent des dossiers, et un pilote d'agent sur la plus coûteuse.

Questions fréquentes

À lire ensuite