Article · 28 septembre 2026

Bilan retraite du client en cabinet CGP : reconstituer le relevé de carrière et préparer la simulation

En bref : un bilan retraite s'appuie sur le relevé de carrière et le simulateur officiels d'info-retraite.fr, mais leur lecture régime par régime reste manuelle pour un client qui a changé de statut plusieurs fois. Un agent IA récupère les données, signale les trous et incohérences, et prépare des scénarios de départ que le conseiller commente et valide.

Le service public info-retraite.fr donne accès au relevé et à une estimation, service par service. Ce que le client apporte en cabinet, c'est souvent une carrière plus compliquée que ce que l'outil grand public présente clairement.

Le relevé de carrière et la simulation officiels

Le portail info-retraite.fr propose deux services distincts pour tout assuré : Voir ma carrière, qui restitue le relevé de situation individuelle tous régimes confondus, et Mon estimation retraite, l'estimation de pension fondée sur le simulateur M@rel. Ces services couvrent l'ensemble des régimes de base et complémentaires auxquels l'assuré a cotisé au cours de sa carrière. Source : services.info-retraite.fr, pages Voir ma carrière et Mon estimation retraite, consultées le 28 septembre 2026.

Ce qui bloque un bilan retraite en cabinet

Le relevé officiel donne la matière brute, mais son exploitation prend du temps dès que la carrière n'est pas linéaire : période de salariat suivie d'une activité de travailleur non salarié, trimestres validés à l'étranger, interruption pour enfant, changement de régime après une reconversion. Le conseiller doit alors rapprocher plusieurs lignes de régimes différents pour en tirer une vision cohérente, avant même de pouvoir discuter de stratégie avec le client.

Une incohérence entre deux relevés successifs, un trimestre manquant sur une période d'activité pourtant réelle, ou une erreur de report de salaire ne sautent pas toujours aux yeux dans un document long et technique.

Ce qu'un agent IA prépare avant l'entretien

Un agent IA reprend le relevé de carrière transmis par le client, le range par régime et par période, et signale les zones qui méritent une vérification : trimestre manquant sur une période d'activité déclarée par le client, écart entre deux relevés successifs, ou période mal rattachée à un régime. Il prépare ensuite plusieurs scénarios de date de départ à partir de l'estimation officielle, avec l'effet du recul ou de l'avance sur le montant, pour que l'entretien parte d'une base déjà structurée.

Sur un cabinet qui traite plusieurs bilans retraite par mois, cette préparation évite de relire un relevé de plusieurs pages à chaque rendez-vous et concentre le temps du conseiller sur la discussion de stratégie plutôt que sur la mise en forme des données.

Ce qui reste au conseiller

Le choix d'une stratégie de rachat de trimestres, la décision de retarder ou d'avancer le départ, l'arbitrage entre plusieurs options de cumul emploi-retraite et la présentation au client restent entièrement de la responsabilité du conseiller. L'agent ne recommande aucune décision de départ : il prépare les données et signale les points à vérifier auprès des caisses concernées.

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Questions fréquentes

Le relevé de carrière officiel couvre-t-il tous les régimes ?

Oui, le service Voir ma carrière d'info-retraite.fr restitue le relevé de situation individuelle tous régimes de base et complémentaires confondus.

Un agent IA peut-il recommander une date de départ à la retraite ?

Non. Il prépare plusieurs scénarios chiffrés à partir de l'estimation officielle ; le choix et la recommandation restent une décision du conseiller avec le client.

Que faire si le relevé de carrière comporte un trimestre manquant ?

La régularisation se fait directement auprès de la caisse de retraite concernée, sur présentation des justificatifs de la période concernée ; un agent IA peut seulement signaler l'anomalie à vérifier.

Le simulateur M@rel suffit-il pour un client à carrière mixte ?

Il donne une estimation utile mais sa lecture demande souvent un rapprochement manuel entre régimes pour un assuré qui a changé plusieurs fois de statut au cours de sa carrière.

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